外资银行房贷市场展开暗战 部分已开办房贷

一年前的春天，东亚银行、汇丰银行等外资银行在中国取得法人营业执照， 2007年4月23日，东亚银行沈阳分行开业，直接面对普通市民开办人民币业务；2007年6月1日，新加坡大华银行沈阳分行开业；2007年7月5日，汇丰银行沈阳分行开业……拉开了外资银行以“国民待遇”身份与内资银行同台竞技的序幕。

外资银行如同一枚石子投入平静的湖面，顿时荡起一层层涟漪。中资银行秣马厉兵，严阵以待；普通市民眼前一亮，感觉新鲜。“狼来了”还是“师傅进门”？是“鲶鱼”还是“鳄鱼”？能带来新颖的产品和服务吗？管理费咋收呢？如今外资银行享受“国民待遇”已满周年，我们带您寻找答案。

日前，韩国产业银行刚刚获中国银监会批准，在沈筹备设立分行。自2004年沈阳金融业对外开放以来，到2008年4月，已有10家外资银行进驻沈阳，沈阳已成为近年来东北地区引进外资银行速度最快、发展势头最好的地区。短短4年时间里，沈阳成为外资银行投资热土，现已有韩国韩亚银行、韩国中小企业银行、新加坡大华银行、香港东亚银行、汇丰银行、香港大众银行、日本三井住友银行、日本三菱东京日联银行、日本北海道银行、韩国产业银行等10家外资银行相继落户。

沈阳市政府金融办相关负责人说，沈阳作为东北地区的经济文化中心，地理位置优越，工业基础雄厚，成为东北地区最具吸引力的投资地区之一。外资银行的涌入，给沈阳带来了先进的经营理念、管理经验和丰富的金融产品，使沈阳金融市场结构更齐全，同时也为沈阳提供了更好的对外开放和招商引资环境。

外资银行来沈出手不凡。韩亚银行沈阳分行、韩国中小企业银行沈阳分行盘踞方圆大厦，主要为韩资企业服务；东亚银行沈阳分行一口气购买下财富中心四层楼，汇丰银行沈阳分行选址则看中太原街火爆的商机……，外资银行纷纷抢滩沈城，令银行界为之震动。首先是人才的流动，外资银行薪水丰厚、工作环境优越，吸引不少银行员工“跳槽”，沈城一家中资银行紧急加薪，稳定军心。其次是服务的革新。外资银行有良好的风险管控和丰富的服务经验。汇丰银行在中国拥有142年历史，目前已在全国15个城市为本地居民提供人民币服务。东亚银行也有近百年历史，经历过1997年“金融风暴”而屹立不倒，投资经验丰富。再次是金融产品的创新。外资银行面向全球资本市场，寻觅商机，设计金融产品。东亚银行沈阳分行如今不但也开办了房贷业务，还有许多新颖的理财产品，投资海外市场。

“外资银行”在普通市民心目中是高高在上的，营业地点全部选在城市的烫金地段，开户还有门槛限制，给人们留下了为“有钱人”服务的印象，有“嫌贫爱富”的嫌疑。相对于此，中资银行收费相对偏低，工商银行、建设银行、中国银行等部分国有银行对于日均余额不满300元的小额账户，每季度只收3元管理费。

实际上，外资银行正在悄悄地扩大自己的客户范围，他们对于普通客户同样有针对性的服务。汇丰银行沈阳分行马欣副行长说，零售银行服务以卓越理财为主，客户日均账户资产在50万元(人民币)以上。对于日均账户余额在10万元以上的也不收账户维护管理费，日均账户余额在10万元以下的按月收取150元。一些客户申请海外信用卡，在境外消费特别方便，在香港旅游旺季购物还可以享受银行提供的折扣优惠。东亚银行沈阳分行显卓理财的门槛为50万元，但是对于普通客户，只要日均账户余额在5000元以上，就可以免收小额账户管理费(日均账户余额低于5000元，按月收取10元管理费)。

目前在华外资银行总资产仅占我国金融业总资产的2%,无论从深度还是广度上讲，外资银行目前对中资银行尚不构成威胁。与中资银行相比，外资银行在网点铺设和经营规模上不具优势，扬长避短、填补市场空缺、经营优势业务成为他们的竞争策略。20%的高端客户带来80%的效益，这就是经济学著名的“二八原理”。外资银行首先实施的是占领高端市场的战略。今年下半年，东亚银行私人银行成立，对资产在100万美元以上的客户提供一揽子服务。此外，记者采访获悉，汇丰银行沈阳分行准备年内在沈开设第一家支行，东亚银行沈阳分行年内准备在沈开设两家支行，后劲十足，气势咄咄逼人。

“在未来四五年内，我们准备每年开设两家支行，使网点总数达到9至10家左右，这样和一些股份制中资银行网点规模不相上下。加入银联组织后，网点覆盖更加全面。”东亚银行沈阳分行黄首鹏行长说。